Что ждет рынок от Цифрового Банка!?

Gartner часто радует нас своими Циклами Зрелости Технологий. В этот раз предлагаю посмотреть на Hype Cycle : Digital Banking.

Технологий много, рынок Цифрового Банкинга в последние годы активно растет и радует новыми игроками. Появляются ФинТех компании, стремящиеся оторвать кусок рынка у стабильных банков. На что стоит смотреть, в какую сторону направить свои усилия, чтобы не стать жертвой технологических стартапов?

Сегодня необходимо точно понимать, что ждут клиенты, что ждет рынок от технологий, как он понимает Цифровой Банкинг.

Hype Cycle один из популярных продуктов компании Gartner. Основной смысл заключается в том, что каждая технологическая инновация в процессе достижения зрелости проходит несколько этапов, каждый из которых характеризуется различной степенью интереса со стороны общества и специалистов.

Таких стадий несколько:

  • Инновационный триггер (Innovation Trigger) – появление инновации, первые публикации о новой технологии
  • Пик чрезмерных ожиданий (Peak of Inflated Expectation) – от новой технологии ожидают революционных свойств; благодаря новизне, становится популярной и предметом широкого обсуждения в сообществе
  • Избавление от иллюзий (Trough of Disillusionment) – выявляются недостатки технологии, а потеря новизны не способствует восторженным публикациям, в сообществе отмечается разочарование новой технологией
  • Преодоление недостатков (Slope of Enlightenment) — устраняются основные недостатки, интерес к технологии медленно возвращается, технология начинает внедряться в коммерческих проектах
  • Плато продуктивности (Plateau of Productivity) – наступление зрелости технологии, сообщество воспринимает технологию как данность, осознавая ее достоинства и ограничения

Итак, какие технологии сейчас интересны рынку:

«Подъем В Гору»

  • Wearable-Originated Payments – платежные транзакции, которые инициируются непосредственно с носимых устройств (часы, фитнес-трекеры и т.д.)
  • Biometric Mobile Banking Authentication – использование биометрических датчиков в устройствах (смартфон, планшет) для идентификации клиента в мобильном банкинге и при проведении платежных операций
  • Geolocation Products and Services – сервисы, использующие физическое местоположение клиента при предложении ему соответствующих банковских продуктов и услуг.
  • Banks as Customer Data Brokers – концепция использования и управления исторически накопленными клиентскими данными. Управление может передаваться непосредственно клиенту, с его разрешения передаваться внешним организациям для получения дополнительного дохода
  • Banking App Stores – концепция публичных торговых площадок (аналог iTunes, Google Play), управляемых банком и предлагающих приложения и сервисы, дополняющие банковские продукты.
  • Gesture Control for Banking – возможность распознавать движения человеческого тела и соответствующим образом реагировать с компьютерными системами без физического контакта
  • PIVAS — Tracking and Negotiation – Payment Information Value-added Service – использование информации о платежных операциях для помощи клиентам в планировании и финансировании целей
  • Mobile Digital Payment Advisor – приложение на смартфоне, предлагающее клиенту наиболее правильный шаг или способ оплаты при выполнении финансовых операций, а также, используя знания о намерениях клиента и его интересов, его местоположение динамически рекомендовать те или иные действия.

«На Пике Ожиданий»

  • Peer-to-Peer Foreign Exchange Marketplace – торговые площадки, для участия физических клиентов в операциях обмена валют. Депозит пополняется одним участником и предлагается в виде пула нескольких валют. Площадки по своим правилам устанавливают альтернативные обменные курсы.
  • Global Consumer Tablet Banking – полноценное приложение для работы с банковскими сервисами на планшете. В отличие от приложений на смарфтоне, которые идут по модели «одна банковская функция – одно приложение», Банк на Планшете покрывает максимальное число функций доступных через интернет банк.
  • Gamification in Banking – использование игровых механизмов для эффективных коммуникаций с клиентами. Геймификация используется элементы — баллов, целей, состязаний, площадок лидеров и т.д.
  • Mobile Lending – позволяет банкам, коммерческим учреждениям, сотрудникам и клиентам участвовать в процессах кредитования посредством только телефона или смартфона

«На Горке»

  • Disruptive Financial Intermediaries – финансовые сервисы, площадки, новые бизнес модели, опирающиеся на технологии и находящиеся между традиционными финансовыми институтами и конечными потребителями (физ лица, малый бизнес).
  • In-Branch and ATM Video – технологии взаимодействия с клиентами посредством интерактивного видео в точках продаж и отделениях как на банкоматах так и на отдельных терминалах.
  • PIVAS — Synchronization Process – Payment Information value-added services – процессы синхронизации транзакций и клиентских предпочтений. Вспомогательный процесс для процессов вознаграждения и управления лояльностью
  • Loyalty Point Marketplaces – онлайн биржи для управления и обмена «баллами лояльности» между разными участниками. Платформы агрегируют индивидуальные баллы клиента в один управляемый профиль через портал.
  • Payment Architectural Frameworks – инструментарий для разработки современной платежной архитектуры, в том числе построения хаба платежных сервисов (Payments Services Hub) рекомендуемого Gartner.
  • Social Media Compliance – технологии управления процедурами и политиками присутствия финансовых институтов в социальных сетях, на сайте и других интернет ресурсах.
  • Digital Wallet Solutions – электронный кошелек хранящий идентификатор клиента и соответствующую финансовую информацию связанную с клиентом, доступный через интерфейс электронного устройства.
  • Mobile Commercial Remote Deposit Capture – технологии, позволяющие подтверждать финансовые операции организаций посредством предоставления фотографии чека или других платежных документов.
  • Smartphone Banking – приложение загружаемое на телефон клиента для работы с банковскими сервисами. Может быть как полноценный банк-клиент, так и представлять определенные банковские сервисы – оплата счетов, просмотр баланса и т.д.
  • Feature Phone Mobile Banking (Africa) – телефоны с заранее предустановленным набором банковских сервисов, например, только для проведения платежей (Африка)
  • Enterprise Mobile Financial Services Solutions – бизнес решения для поддержки процессов продаж, маркетинга, бухгалтерии, безопасности, транзакционных операций и бизнес аналитики в разрезе сегментов клиентской базы.
  • Near-Real-Time Low-Value Payment Systems – технологии поддержки переводов между счетами клиентов без задействования платежной системы срочных платежей.
  • Instant Payment Card Issuance (Branch and Kiosks– технологии, позволяющие банкам выдавать потребительский кредит или дебетовую карту клиентам в отделениях в течение нескольких минут.

«Восхождение На Склон»

  • Budget and Goals PFM – технологии бюджетирования и целеполагания в рамках Персонального Финансового Управления (Personal Finance Management) для формирования бюджетов, целей, финансовых вех на основании текущих трат, платежей, категорий расходов и т.д.
  • PIVAS — Reward and Loyalty – Payment Information Value Added Services – программы лояльности и вознаграждения на основании анализа данных клиента, его транзакциях и поведении, для предоставления персонализированных предложений.
  • Basic Personal Financial Management – Базовое Персональное Финансовое Управление – технологии позволяющие объединить несколько счетов в различных финансовых институтах в рамках одного счета и централизованного управления
  • Mobile Consumer Remote Deposit – технологии позволяющие подтверждать операции по счету физического лица по предъявлению электронного образа чека в виде фотографии и скана

Итого

В итоге все сводится к следующим ключевым областям, в которых нужно усилить свои активности:

  • Customer Identity – идентификация клиента во всех каналах коммуникации;
  • Data and Intelligence – использование данных и искусственного интеллекта для понимания предпочтений клиентов и выстраивания персонализированных коммуникаций;
  • Access and Delivery – доступ к продуктам и услугам банков, а также их доставка до конечного потребителя по каналам коммуникаций;
  • Location and Context – использование геоположения и контекста для формирования персонализированных предложений клиенту

В ближайшие годы или месяцы мы точно с вами получим «Банк в телефоне» и «Электронный кошелек». Но может быть появится еще что-то, что мы сегодня еще не можем себе представить…… увидим совсем скоро.

Вопрос: Это говорит Gartner, а что на ваш взгляд сейчас находится на пике ожиданий ? 

Пролистать наверх